Мошенничества с банковскими картами

Обзаводясь банковской картой, некоторые люди полагают, что теперь их средства окажутся под надежной защитой. С одной стороны, это верно, каждый банк стремится защищать сбережения своих клиентов самыми эффективными из доступных способов. Но с другой стороны, мошенничество с банковскими картами процветают, стопроцентной защиты не может гарантировать никто.

Для того, чтобы снизить риски столкновения с мошенничествами, необходимо изучить в деталях те приемы, которые используются нарушителями закона. Эти сведения помогут защититься от злоумышленников и минимизировать риски.

Виды мошенничества с банковскими картами

Виды мошенничества с банковскими картами многообразны, существуют в целом ряде решений. Привычные методы, которым найдены оперативные способы противодействия, успешно заменяются новыми, защититься от которых еще сложнее. В целом, если рассматривать решения во всем множестве, ситуация будет выглядеть примерно следующим образом.

По телефону

Мошенникам очень на руку привязка карты к телефону, в этой ситуации достаточно украсть у человека телефон или сим-карту, чтобы успешно снять все деньги с его карты. Но даже если телефон остается в полном распоряжении своего владельца, для мошенников это не проблема. Взлом сайта, принадлежащего мобильному провайдеру, позволяет легко снять средства с карты за счет получаемых сведений. Установив переадресацию смс, мошенники могут легко зайти в личный кабинет, чтобы по-своему распорядиться средствами клиентов банка.

СМС мошенничество

Также нередки случаи, когда мошенники присылают смс-сообщение, свидетельствующее о блокировке карты, с просьбой перезвонить по указанному номеру, яко бы в банк. Набрав номер, владелец карты сам связывается с мошенником, который просит передать данные с карты – ее номер, другие сведения с лицевой части. Получив от вас эти сведения, мошенник может легко использовать их для получения денежных средств с карты.

Через интернет

Сегодня многие люди совершают приобретения через интернет, ведь это выгодно и удобно. Однако совершение покупок подобным образом скрывает под собой существенную опасность, и если не соблюдать правил безопасности, вполне можно расстаться со средствами банковской карточки, и среди наиболее важных нюансов стоит отметить следующие:

Сделать лимиты для разовой оплаты,
Делать покупки на незначительные суммы,
Подключить код защиты,
Пользоваться виртуальными картами,
Покупать только на знакомых или на известных сайтах с хорошей репутацией.

Если вас пугает такой риск, как мошенничество с использованием платежных карт, необходимо помнить об этих моментах.

С помощью банкомата

Некоторые афёры с банковскими картами происходят и через банкоматы. Как правило, это поддельные устройства, созданные для временной установки в людных местах. Поставив такое устройство, мошенники получают все сведения о карте и ее код, а иногда – и саму карту. Поддельные банкоматы иногда выдают информацию о сбое системы, отсутствии средств на счете, в ряде случаев не возвращают карту владельцу.

Используя существующие банкоматы, мошенники устанавливают накладную клавиатуру, чтобы считывать коды и использовать их в дальнейшем, идут на другие ухищрения. Чтобы исключить риски, разумно пользоваться проверенными банкоматами, существующими давно, находящимися под видеонаблюдением. Самыми надежными считаются банкоматы в офисах банков или при них.

Кража карты

Банковские карты и мошенники

С этим методом связано множество происшествий. Карта может быть украдена людьми, знающими пин-код, псевдо-друзьями. Она может пропасть из кармана или с вещами, быть украдена совершенно посторонними лицами. Знание кода не обязательно, рассчитаться в магазине можно и без его ввода, особенно уязвимы карты без чипа. Это вполне реальный риск, потому карту следует хранить с должным вниманием.

При оплате через платежный терминал

Оплачивая продавцу через платежный терминал, необходимо уделить происходящему внимание. Продавец должен провести карту только один раз, чтобы оплатить ваши покупки. Проводя второй раз, он может скопировать данные для дальнейшего увода денег. Также он может запомнить данные с лицевой части карты, и в дальнейшем покупать самостоятельно, на ваши средства.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией Paypass

Оборудование для бесконтактной оплаты удобно, а карточки, оснащенные этой технологией, позволяют списание средств до 1 тысячи рублей без введения кода. Соответственно, мошенник может носить с собой оборудование для списывания средств, которое нужно только приблизить к карте, что удается без труда в транспорте в час пик и в других подобных местах. Это относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, его популярность растет. Но фольга помогает защитить карту от воздействия.

Распространенные схемы мошенничества

Некоторые методы используются наиболее часто, другие же – нет. В любом случае перечень вариантов украсть средства у незадачливого владельца карты растет из года в год. Некоторые решения сложны и специфичны, другие же настолько просты, что вы можете просто не понять, что вас пытаются обмануть на солидную сумму.

Скримминг личных данных с карты

С тех пор, как стали выходить чипованные карты, этот метод стал устаревать, однако порой он используется и сегодня. В этом случае на банкомат, у картоприемника устанавливают скриммер, различить который очень непросто. Это мошенничество с картами позволяет скопировать с магнитной полосы все данные карты и сделать ее дубликат, получить пин-код удается с помощью камеры или накладки на клавиатуру.

Шимминг

Некоторые мошенничества с банковскими картами реализуются прямо через банкомат, и шимминг относится к этой категории. Шиммер – это тончайшая пластина, которую вводят в приемник карты банкомата, и который позволяет считать сразу все сведения о ней. Как только карточка попадает внутрь устройства, эта плата считывает все важные для мошенников данные.

Как пользователю обезопасить себя
Чтобы не стать жертвой подобной аферы, необходимо пользоваться проверенными банкоматами, избегать таковых в плохоосвещенных, малолюдных местах. Также стоит хранить в секрете пин-код и избегать его демонстративного введения. Услуга смс-информирования поможет с ходу узнать, если с вашим счетом произойдет что-то не то. Сохранять чеки из банкоматов тоже полезно.

Как пользователю обезопасить себя

Чтобы не стать жертвой подобной аферы, необходимо пользоваться проверенными банкоматами, избегать таковых в плохоосвещенных, малолюдных местах. Также стоит хранить в секрете пин-код и избегать его демонстративного введения. Услуга смс-информирования поможет с ходу узнать, если с вашим счетом произойдет что-то не то. Сохранять чеки из банкоматов тоже полезно.

Фишинг – через мобильное приложение банка

Фишинг предполагает получение сообщений с видимостью того, что они от банка, где под тем или иным предлогом просят указать данные карты. Стоит помнить, что ваши данные в банке известны и без того, а сообщения посылаются мошенниками.

Неэлектронный фишинг

То же самое касается случаев, когда осуществляется мошенничество с банковскими картами по телефону или иными способами. Разглашать информацию нельзя никому и никогда, в противном случае вы рискуете стать очередной жертвой мошенников.

Правила для борьбы с мошенниками
Кем бы ни представлялись интересующиеся лица, с какого номера, сайта, прочих координат они бы к вам ни обращались, никогда не предоставляйте сведения о карте, коде, другие данные. Не давайте ввести себя в заблуждение, если ку вам обращаются мошенники с банковскими картами по телефону или другим образом, и даже если с вами общается автоответчик.

Вишинг

Некоторые мошенники с банковскими картами активно используют вишинг, представляясь сотрудниками банка, ставя разговор так, чтобы вы любым образом сообщили им данные с карты. Банк не будет требовать таких сведений никогда, а посторонним лицам их предоставлять нельзя.

Создание подставного интернет-магазина

Для того, чтобы получать деньги с карточек, используют и интернет-возможности. Покупая в одном из магазинов на просторах сети интернет, вы вполне можете передать данные мошенникам. Выход, как всегда, один – пользоваться услугами проверенных магазинов, не реагировать на сомнительные предложения, подозрительно низкие цены. Можно пользоваться виртуальной картой.

Двойное списание с карты

Это даже не мошенничество, а скорее ошибка продавца, однако платить дважды за купленные товары или услуги никому не захочется. Решить проблему позволит смс-информирование, которое позволит узнать о произошедшем, и обращение в банк.

Вирусная программа в банкоматах и терминалах

Популярно не только смс мошенничество с банковскими картами, свою работу может совершить и вирусная программа, несмотря на все степени защиты. Такие случаи встречаются, несмотря на усилия банков по защите. Решить проблему поможет смс – информирование, обращение в банк.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

Использовать выход на сервисный номер сегодня возможно, технические средства мошенников позволяют сделать это, равно как и послать смс. Не стоит реагировать на подобные вещи, кроме того, вы можете позвонить в банк по официальной горячей линии и уточнить, что происходит.

Можно ли вернуть свои деньги?

Своевременное обращение в банк часто помогает разобраться с проблемой, и даже вернуть на счет деньги. Откладывать не стоит, звоните сразу же при обнаружении проблем.